Lohnt sich deine Selbstbeteiligung?

Häufige Fragen

Antworten auf die häufigsten Fragen rund um Selbstbeteiligung in verschiedenen Versicherungen.

Wie funktioniert der Break-Even bei der Selbstbeteiligung?+

Der Break-Even ist die Schadenshäufigkeit pro Jahr, ab der die Variante MIT SB teurer wird als ohne. Formel: Beitragsersparnis pro Jahr / SB-Höhe = Break-Even-Schäden. Beispiel: Du sparst 276 €/Jahr durch SB, die SB beträgt 500 € pro Schaden — Break-Even bei 0,55 Schäden/Jahr. Schon ein einziger Schaden in 2 Jahren kostet dich also mehr als die Variante ohne SB.

Soll ich bei der Kfz-Versicherung eine Selbstbeteiligung wählen?+

Faustregel: bei Vollkasko macht eine SB von 300 – 500 € fast immer Sinn (Beitrag sinkt um ~25 – 35 %, Break-Even meist bei 1 – 1,5 Schäden/Jahr). Bei Teilkasko (nur Sturm, Diebstahl, Wild) ist die Schadenshäufigkeit niedriger — hier lohnt sich oft sogar eine 500-€-SB. Wichtig: bei selbstverschuldeten Schäden gibt es zusätzlich Hochstufung im SF-Rabatt — der Rechner bildet diese Mehrbelastung NICHT ab.

Wann lohnt sich eine SB in der Rechtsschutzversicherung?+

Rechtsschutz hat meist eine SB pro Versicherungsfall, nicht pro Jahr. Da die meisten Versicherten einen Rechtsstreit pro 5 – 10 Jahre haben, lohnt sich eine SB von 150 – 300 € fast immer. Höhere SB (500 €+) nur, wenn der Beitrag deutlich darunter liegt — sonst kein Mehrwert. Wichtig: bei Erstreits aus mehreren Fällen kann die SB mehrfach anfallen.

Wie wirken sich Kinder auf die Schadenshäufigkeit aus?+

Kinder erhöhen die Familien-Schadenshäufigkeit überproportional — besonders bei Rechtsschutz (Kfz-Schäden mit Jugendlichen, Schul-Streitigkeiten), Hausrat (Schäden im Spiel) und PKV-Zusatz (Zahnregulierungen, Brillen). Faustregel: 2 Personen ≈ 1,6 ×, 3 Personen ≈ 2,1 ×, 4 Personen ≈ 2,5 × Schadenshäufigkeit eines Singles. Der Rechner berücksichtigt diesen Familien-Faktor.

Was ist mit der Beitragsrückerstattung in der PKV?+

Privat Versicherte erhalten oft Beiträge zurück, wenn sie keine Leistung in Anspruch nehmen — typisch 1 – 4 Monatsbeiträge. Das wirkt wie eine versteckte SB: kleine Schäden lieber selbst zahlen, um die Rückerstattung nicht zu verlieren. Der Rechner modelliert diese Rückerstattung nicht — bei PKV mit Rückerstattungssystem wird die effektive SB praktisch immer noch günstiger als hier kalkuliert.

Hochstufung beim Kfz-SF-Rabatt — wie viel kostet sie wirklich?+

Bei selbstverschuldetem Schaden wird der Versicherte um mehrere SF-Klassen zurückgestuft. Beispiel: SF 25 (60 % Rabatt) → SF 5 (100 % Beitrag). Bei einem Jahresbeitrag von 800 € sind das ~480 € Mehrbeitrag pro Jahr — und das oft 5 – 10 Jahre lang, bis die ursprüngliche SF wieder erreicht ist. Echte Schadensfolge-Kosten: 2 000 – 4 000 € zusätzlich zur SB. Rechner-Empfehlung: bei Kfz immer eine deutlich höhere SB-Toleranz akzeptieren.

Soll ich die SB bei jährlicher Vertragserneuerung anpassen?+

Ja, jedes Jahr neu prüfen. Lebenslagen ändern sich: neuer Job, Kinder, Umzug, neuer Wagen. Faustregel: alle 12 – 18 Monate die SB-Variante neu durchrechnen. Bei stabiler Lebenslage und 3+ Jahren ohne Schäden lohnt sich oft eine HÖHERE SB beim Vertragswechsel.

Werden meine Daten gespeichert?+

Nein. Die Berechnung läuft komplett im Browser, deine Eingaben verlassen das Gerät nie. Es gibt keine Anmeldung, kein Lead-Formular und keine Cookies außer für die Werbe-Consent-Verwaltung.